加快完善數(shù)字人民幣生態(tài)系統(tǒng)

　　目前，數(shù)字人民幣正在全國“10+1”地區(qū)及場景進行測試。與形形色色的虛擬貨幣相比，數(shù)字人民幣有何不同？接下來，要如何進一步完善數(shù)字人民幣生態(tài)系統(tǒng)？

　　“以比特幣、天秤幣為代表，目前全球虛擬貨幣的數(shù)量高達約8000種，但數(shù)字人民幣與它們有本質不同�！闭新�(lián)金融首席研究員、復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼說，數(shù)字人民幣是數(shù)字化的人民幣，作為法定貨幣的一種形式，將由中國人民銀行依法發(fā)行，以國家信用背書。而虛擬貨幣的本質是虛擬商品，作為一種投機資產，價格波動大，由私人部門運營，不是也不會成為貨幣。

　　董希淼表示，與虛擬貨幣和非銀行支付工具相比，數(shù)字人民幣具有法償性、強制性、通用性三個突出特點。因此他建議，接下來應及時修改中國人民銀行法、人民幣管理條例等法律法規(guī)，明確數(shù)字人民幣的法律地位，為其正式發(fā)行和流通提供法律保障。

　　針對公眾普遍關心的落地應用問題，董希淼認為，應構建一個開放、包容、共贏的數(shù)字人民幣生態(tài)系統(tǒng)，讓全國廣大用戶能夠方便用、喜歡用，進一步強化數(shù)字人民幣法償性、強制性和通用性。具體來看，可從四個方面入手：一是鼓勵多主體參與。在數(shù)字人民幣研發(fā)測試的過程中，商業(yè)銀行、電信運營商、科技公司、非銀行支付機構等已參與其中，應進一步發(fā)揮好各方的特點和優(yōu)勢。目前參與的商業(yè)銀行已從最初的4家大型銀行擴展到6家大型銀行和兩家民營銀行，下一步，可讓更多實力較強的商業(yè)銀行加入到運營機構之列。

　　二是實現(xiàn)多場景覆蓋。當前數(shù)字人民幣已同時支持線下線上場景，覆蓋生活繳費、餐飲服務、交通出行、購物消費、政務服務等多個領域。下一步，應繼續(xù)加大場景拓展，線上通過推送子錢包嵌入更多應用場景，線下加快商戶拓展、原有機具改造，努力實現(xiàn)小額、零售支付的全場景覆蓋。

　　三是拓展多功能應用。支付是數(shù)字人民幣的主要功能之一�，F(xiàn)在的支付功能已有掃碼、“碰一碰”、離線支付等多種方式，接下來，應支持數(shù)字人民幣對銀行賬戶及非銀行支付賬戶的充值、提現(xiàn)等；同時，通過商業(yè)銀行柜臺、ATM等渠道，實現(xiàn)數(shù)字人民幣與人民幣現(xiàn)金的雙向兌換等功能。

　　四是開發(fā)多形態(tài)錢包。目前，中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所已從四方面設計了數(shù)字人民幣錢包矩陣，包括實名錢包與匿名錢包、個人錢包與對公錢包、硬件錢包與軟件錢包、母錢包與子錢包。要注意軟件載體和硬件載體的結合，例如，在IC卡及智能手表等可穿戴設備中嵌入數(shù)字人民幣錢包芯片，以方便用戶使用。