存款增長減緩 中小銀行同業(yè)存單發(fā)行放量

　　日前，福建華通銀行和北京中關村銀行首次備案的同業(yè)存單迎來發(fā)行。業(yè)內(nèi)人士認為，在中小銀行存款增長受到挑戰(zhàn)的背景下，同業(yè)存單成為部分銀行主動負債的重要工具之一。

　　同業(yè)存單發(fā)行增多

　　11月以來，福建華通銀行和中關村銀行先后發(fā)布了2021年同業(yè)存單發(fā)行計劃，年度計劃發(fā)行額度分別為6.8億元和11億元。這是福建華通銀行和中關村銀行開業(yè)以來首次發(fā)布同業(yè)存單發(fā)行計劃。

　　日前，兩家銀行首次備案的同業(yè)存單迎來發(fā)行。其中，福建華通銀行連發(fā)兩期同業(yè)存單，計劃發(fā)行額度分別為0.5億元和1億元，期限均為一年；中關村銀行同樣連發(fā)兩期，計劃發(fā)行額度分別為3億元和8.7億元，期限均為一年。

　　中國證券報記者根據(jù)中國貨幣網(wǎng)披露信息統(tǒng)計，四季度以來，已有12家銀行披露了2021年同業(yè)存單發(fā)行公告，除中國進出口銀行外，均為中小銀行。

　　從全市場來看，Wind數(shù)據(jù)顯示，截至11月24日，11月以來同業(yè)存單發(fā)行額約為2.15萬億元，較9月和10月明顯放量。

　　招商銀行研究院報告指出，今年以來，同業(yè)存單市場的主導邏輯依然為負債驅(qū)動。前瞻地看，同業(yè)存單在今年末至明年初或量價齊升。數(shù)量上，隨著商業(yè)銀行負債端壓力再度上升，同業(yè)存單發(fā)行量或逐步回升。另外，預計存單利率在今年末至明年初有望呈現(xiàn)上行態(tài)勢，但節(jié)奏或較緩，重新回到MLF利率上方的可能性不大。

　　中小銀行負債端面臨考驗

　　近兩年來，銀行負債端監(jiān)管持續(xù)收緊，異地攬儲、智能存款等攬儲手段先后受到限制，中小銀行負債端面臨考驗。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，在此背景下，同業(yè)存單成為部分銀行主動負債的重要工具之一。與福建華通銀行和中關村銀行同業(yè)存單發(fā)行計劃同時發(fā)布的評級報告均提及了監(jiān)管政策對存款業(yè)務帶來的影響。

　　聯(lián)合資信在針對中關村銀行的評級報告中表示，中關村銀行個人存款較大一部分源于非自營互聯(lián)網(wǎng)平臺渠道，監(jiān)管政策對上述業(yè)務模式進行了限制。中關村銀行已開始向自營模式轉(zhuǎn)型并取得了一定效果，但未來零售業(yè)務運營模式轉(zhuǎn)變、自營渠道搭建以及存量客戶轉(zhuǎn)化等情況仍有待進一步觀察。

　　該報告還提到，2021年一季度，中關村銀行客戶存款增幅放緩，為滿足信貸投放，其加大了同業(yè)負債力度，市場融入資金規(guī)模明顯上升。

　　東方金誠在對福建華通銀行的評級報告中提到，依托互聯(lián)網(wǎng)平臺渠道引流，福建華通銀行存款規(guī)模增長速度很快。但在《關于規(guī)范商業(yè)銀行通過互聯(lián)網(wǎng)開展個人存款業(yè)務有關事項的通知》出臺后，該行目前已進入“清存量”的調(diào)整階段。該行僅在福州市內(nèi)設立一家營業(yè)部，暫無其他實體營業(yè)網(wǎng)點，且大部分存款均為線上方式吸納，存款人城市分布廣泛，存款隨著到期日的臨近轉(zhuǎn)化為自營APP儲蓄存款的壓力較大。截至2021年6月末，該行存款余額較2020年末下降31.21%至99.35億元，其中儲蓄存款占比90.59%。

　　東方金誠指出，伴隨著互聯(lián)網(wǎng)存貸款監(jiān)管政策趨嚴，渠道類存貸款產(chǎn)品規(guī)模將大幅收縮，民營銀行在業(yè)務擴張、未來盈利等各方面將持續(xù)承壓。