個人養(yǎng)老金業(yè)務調研：銀行推廣力度加大 相關產(chǎn)品亟待豐富

　　“準備開立個人養(yǎng)老金賬戶，有了解的小伙伴嗎？”新年伊始，試點銀行繼續(xù)加大個人養(yǎng)老金業(yè)務推廣力度，投資者開戶熱情有所提升。

　　中國證券報記者調研了解到，仍有不少投資者對個人養(yǎng)老金制度缺乏了解，金融機構仍需進一步加大普及推廣力度。已經(jīng)開立賬戶的投資者結合自身投資體驗，建議商業(yè)銀行加大相關產(chǎn)品引入。

　　優(yōu)惠活動多

　　“開戶即可得50元立減金、30元話費券，繳存1000元及以上可再得20元立減金和20元話費券。”日前，中國銀行某分行推出個人養(yǎng)老金業(yè)務辦理優(yōu)惠活動。

　　華夏銀行某分行日前也推出個人養(yǎng)老金優(yōu)惠活動。客戶成功開戶、繳存享多重好禮，參加抽獎最高可獲776元微信立減金。僅開戶環(huán)節(jié)，客戶首次開通個人養(yǎng)老金賬戶就可以最高隨機獲得388元微信立減金。

　　在商業(yè)銀行的大力推廣下，投資者對個人養(yǎng)老金的投資熱情也有所提升。一位北京的投資者表示：“制度啟動當天就開戶了，就當是強制自己存養(yǎng)老錢了，還能每年減免一部分稅費�！北本┑耐顿Y者李先生也表示，最近金融機構活動很多，銀行和券商都有個人養(yǎng)老金開戶紅包獎勵，就開立了賬戶。

　　目前，個人養(yǎng)老金制度落地接近一個半月，開端總體良好。數(shù)據(jù)顯示，2022年11月25日個人養(yǎng)老金制度啟動實施當日，個人養(yǎng)老金開戶人數(shù)達110萬，截至12月25日開戶人數(shù)已超過1700萬。

　　建議優(yōu)化信息系統(tǒng)建設

　　目前仍有不少投資者尚未開通個人養(yǎng)老金賬戶，對養(yǎng)老財富規(guī)劃缺乏重視。此外，已開立賬戶的投資者，結合自己的投資體驗，也對銀行提出一些建議。

　　“已經(jīng)在某銀行開立個人養(yǎng)老金資金賬戶，但進入頁面后發(fā)現(xiàn)不能購買心儀的養(yǎng)老基金產(chǎn)品�！币晃恢貞c的投資者劉先生表示，自己向開戶行提出變更申請，也建議商業(yè)銀行豐富個人養(yǎng)老金產(chǎn)品。

　　另外，劉先生建議銀行優(yōu)化信息系統(tǒng)建設。劉先生表示，自己在申請變更開戶行時，發(fā)現(xiàn)想轉入的銀行信息系統(tǒng)不支持從他行轉入。中國證券報記者日前以投資者身份走訪北京地區(qū)銀行網(wǎng)點發(fā)現(xiàn)，部分銀行人員對開立、變更、撤銷賬戶等系統(tǒng)程序缺乏了解。

　　對于個人養(yǎng)老金新業(yè)務，商業(yè)銀行也應加強內部培訓工作。記者調研發(fā)現(xiàn)，當投資者提出變更開戶行的申請時，部分銀行員工可能出于對流失客戶的擔憂，拒絕投資者的要求。但根據(jù)規(guī)定，商業(yè)銀行應當為參加人提供資金賬戶變更服務，并做好新舊賬戶銜接和舊賬戶注銷。

　　激發(fā)個人參與積極性

　　目前，如何進一步激發(fā)投資者參與個人養(yǎng)老金制度的積極性，推動個人養(yǎng)老金客戶規(guī)模增長是擺在個人養(yǎng)老金試點機構面前的重要命題。

　　“中青年人群更適合提早開立養(yǎng)老金賬戶和進行養(yǎng)老金融規(guī)劃，相當一部分客群具有這方面的潛在配置需求，也有相應的資金實力，需要銀行予以引導和服務。特別是對此類客群相對密集的場景和行業(yè)，銀行可以設置重點方案，進行批量推廣和存量客戶轉介�！敝心县斀�(jīng)政法大學數(shù)字經(jīng)濟研究院高級研究員金天說。

　　同時，部分銀行員工為完成推廣指標，“自掏腰包”邀請客戶開戶。還有部分員工急于完成指標，未向投資者提示投資風險，引發(fā)投資者的不滿情緒。針對類似情形，金天提醒，商業(yè)銀行要嚴守合規(guī)底線，加強客戶關系管理、輿情管控等工作。