穩(wěn)健型產(chǎn)品受歡迎 理財產(chǎn)品重返熱門推薦名單
“之前我在工行存的30萬元三年定期，馬上要到期了，但我不想再存定期了，在客戶經(jīng)理建議下，我打算買一些理財產(chǎn)品和儲蓄險�！痹诒本┕ぷ鞯睦钆勘硎尽�(shí)際上，像李女士這樣計劃將存款“搬家”的投資者并不少見。
“搬家”存款投向哪？中國證券報記者日前調(diào)研發(fā)現(xiàn)，理財產(chǎn)品又悄悄出現(xiàn)在理財經(jīng)理的熱門推薦名單中。同時，以增額終身壽險為主的儲蓄型保險仍受歡迎。
債券型產(chǎn)品受青睞
“之前買基金比較多，現(xiàn)在對銀行理財產(chǎn)品興趣更大，追求穩(wěn)一點(diǎn)的幸福，顛簸少點(diǎn)，驚嚇也少點(diǎn)�！崩钆勘硎�。
記者近期調(diào)研多家銀行發(fā)現(xiàn)，受存款利率調(diào)降影響，部分銀行存款“搬家”現(xiàn)象有所增加，咨詢理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)的客戶明顯多了起來。
同時，在不少銀行，理財經(jīng)理的主推產(chǎn)品名單里，理財產(chǎn)品的出現(xiàn)頻次明顯提高。記者了解到，目前，理財經(jīng)理推薦理財產(chǎn)品多為按需推薦，最大的考量因素是期限，從幾天到一年多的理財產(chǎn)品，被推薦的產(chǎn)品普遍為穩(wěn)健型產(chǎn)品，資金投向多為貨幣和債券等資產(chǎn)。
“目前比較推薦理財產(chǎn)品，客戶如果能接受非保本浮動收益，在市場不太差的情況下，大概率要比定期存款的收益高一些�！蹦彻煞菪欣碡斀�(jīng)理鮑洋說，“債券型的產(chǎn)品比較穩(wěn)，通常會投資于國債、企業(yè)債、地方債、政府債等�！�
寧波銀行一位理財經(jīng)理表示，短期產(chǎn)品推薦低風(fēng)險的活期理財；對于1年期以上產(chǎn)品，會更多推薦中低風(fēng)險產(chǎn)品，比如80%以上底層資產(chǎn)投向債券等資產(chǎn)的產(chǎn)品。
“存款利率與債券價格呈反相關(guān)關(guān)系，即當(dāng)利率下行時，債券價格上漲。固定收益類理財產(chǎn)品主要投向債券市場，在利率下調(diào)時，固收類理財產(chǎn)品是不錯選擇。”山東某農(nóng)商行一位資產(chǎn)管理部人士表示。
儲蓄型保險是主力
除了重新受到歡迎的理財產(chǎn)品，以增額終身壽險為代表的儲蓄型保險也是理財經(jīng)理的熱門推薦產(chǎn)品。如果客戶有中長期閑置資金規(guī)劃需求，此類產(chǎn)品幾乎成為理財經(jīng)理的“必薦單品”。
記者了解到，3.5%預(yù)訂利率的增額終身壽險在部分銀行渠道依然可以購買，但隨時有被下架的可能。同時，利率切換后的新產(chǎn)品已經(jīng)陸續(xù)上架。
“3.5%利率復(fù)利計息的5年期繳產(chǎn)品，我們行還沒有停售，但是哪天停售說不準(zhǔn)�，F(xiàn)在好多銀行有這樣的產(chǎn)品，但是不一定有額度�！蹦彻煞菪锌蛻艚�(jīng)理稱。
“3.5%預(yù)定利率的增額終身壽險目前還有，但額度較小，需要搶。”某城商行一位理財經(jīng)理表示，分紅險是未來銀行代銷保險產(chǎn)品的一個趨勢，如需購買分紅險，投資者應(yīng)注意相關(guān)保險公司的投資能力。
記者從保險業(yè)內(nèi)獲悉，人身險預(yù)定利率切換到3.0%之后，分紅險的吸引力也會提高。中國太保壽險總經(jīng)理蔡強(qiáng)表示，從抵抗通脹角度看，作為長期儲蓄，分紅險比3.0%預(yù)定利率的傳統(tǒng)險要好。
合理規(guī)劃資產(chǎn)配置
與熱門推薦名單上的理財產(chǎn)品和保險產(chǎn)品形成鮮明對比的是，銀行代銷的基金產(chǎn)品明顯遇冷。
“現(xiàn)在很少給客戶推薦基金。”浦發(fā)銀行華北某支行理財經(jīng)理郭甜表示，“說實(shí)話，我不太敢給客戶推薦，除非是客戶自己對想購買的基金很了解，并想通過銀行端來購買。”
理財經(jīng)理普遍會根據(jù)客戶的資金量和需求提供建議，協(xié)助客戶合理規(guī)劃資產(chǎn)配置。“家庭資產(chǎn)一般都是分散配置，收益高的產(chǎn)品和收益低的產(chǎn)品都會配置一些�！蹦硣秀y行一位理財經(jīng)理表示。
招商銀行一位客戶經(jīng)理表示，分散配置一般有三種情況：購買低風(fēng)險的產(chǎn)品可以考慮存款、保險；購買中低風(fēng)險的產(chǎn)品可以考慮理財產(chǎn)品，購買高風(fēng)險的產(chǎn)品可以考慮偏股基金。
