多家銀行將養(yǎng)老產業(yè)納入重點支持領域 信貸產品持續(xù)創(chuàng)新
1月7日，《中共中央國務院關于深化養(yǎng)老服務改革發(fā)展的意見》（以下簡稱《意見》）發(fā)布。
《意見》明確提出，大力發(fā)展養(yǎng)老金融。其中包括“積極滿足養(yǎng)老服務機構信貸融資需求”等，這對商業(yè)銀行提出了要求?！兑庖姟钒l(fā)布后，建設銀行公司部相關負責人在接受《證券日報》記者采訪時表示，將在金融服務養(yǎng)老服務機構方面不斷深入推進，加強資源投入，不斷擴大服務客戶范圍，更好滿足養(yǎng)老服務機構融資需求。
對傳統(tǒng)信貸模式
提出新的命題
在養(yǎng)老機構分類改革方面，《意見》首次明確將養(yǎng)老機構劃分為兜底保障型、普惠支持型、完全市場型，推動形成兜底有保障、剛需有服務、普惠有供給、市場有選擇的服務格局。
《證券日報》記者了解到，養(yǎng)老機構在建設和運營中需要大量資金投入。長久以來，養(yǎng)老行業(yè)大多是“小富即安”式的盈利，若想做大規(guī)模，往往需要通過融資來實現。
上海全程玖玖健康服務有限公司（以下簡稱“全程玖玖”）是一家民辦非企業(yè)單位養(yǎng)老機構，在傳統(tǒng)信貸邏輯下，這類機構很難獲得融資。“民辦非企業(yè)性質的養(yǎng)老機構，往往缺乏有效的抵押物，現金流也不充裕，還在探索長期穩(wěn)健的經營模式，對商業(yè)銀行傳統(tǒng)的信貸模式提出了新的命題。”農業(yè)銀行個人金融部相關負責人表示。
記者從農業(yè)銀行獲悉，農業(yè)銀行上海分行主動對接聯系了多家像全程玖玖這樣的養(yǎng)老機構，并實地走訪調研養(yǎng)老產業(yè)情況，深入了解企業(yè)需求，與上海市中小微企業(yè)政策性融資擔保基金管理中心聯合推出一款養(yǎng)老領域專屬貸款——“農銀養(yǎng)老批次貸”，共同搭建符合上海特色、貼近產業(yè)需求的“金融支持養(yǎng)老產業(yè)”新模式。
事實上，相較于股權融資，養(yǎng)老機構更傾向于銀行貸款，因為沒有股權稀釋的風險。有養(yǎng)老機構人士表示，期待有更多的政策支持，也相信隨著幫扶養(yǎng)老產業(yè)的各項配套政策出臺，尤其是金融政策，養(yǎng)老產業(yè)將會實現快速發(fā)展，吸引更多資本投入養(yǎng)老產業(yè)。
2024年12月份，中國人民銀行等九部門聯合印發(fā)的《關于金融支持中國式養(yǎng)老事業(yè)服務銀發(fā)經濟高質量發(fā)展的指導意見》也明確提到“支持金融機構擴大養(yǎng)老領域信貸投放，并向中小養(yǎng)老機構傾斜”。此次《意見》提到，通過地方政府專項債券等資金渠道，支持符合條件的養(yǎng)老服務基礎設施建設，積極滿足養(yǎng)老服務機構信貸融資需求。
中國銀行研究院主管級高級研究員楊娟對《證券日報》記者表示，如果以專項債券融資購置或建設養(yǎng)老服務項目房產等基礎設施，可帶動商業(yè)銀行加大針對養(yǎng)老托育項目的抵押信貸投放規(guī)模。此外，加大政府性融資擔保對養(yǎng)老服務小微企業(yè)擔保支持力度，可以直接提升其獲取銀行信貸支持的力度；通過政府性再擔保機構引導商業(yè)性擔保和民間互助性擔保加大對養(yǎng)老服務小微企業(yè)的擔保支持力度，亦可幫助此類企業(yè)獲取銀行信貸支持。
商業(yè)銀行持續(xù)發(fā)力
滿足不同場景資金需求
事實上，在滿足養(yǎng)老機構信貸融資需求方面，商業(yè)銀行一直在持續(xù)發(fā)力。
上述建設銀行公司部相關負責人對記者表示，該行推動內部政策與資源配置同向用力，業(yè)務發(fā)展和專業(yè)能力一體提升，促進業(yè)務高質量發(fā)展，支持優(yōu)質、便捷養(yǎng)老服務供給。將養(yǎng)老產業(yè)納入信貸業(yè)務重點支持領域，加強考核，配置激勵費用，激發(fā)各級機構開展養(yǎng)老產業(yè)信貸業(yè)務的積極性。全行在養(yǎng)老服務領域開展多項探索創(chuàng)新，推出多個專項貸款產品，更好滿足機構養(yǎng)老、社區(qū)養(yǎng)老、居家養(yǎng)老、醫(yī)養(yǎng)結合等不同場景資金需求。
為做好養(yǎng)老金融工作，中國銀行于2024年4月份成立了養(yǎng)老金融中心。將養(yǎng)老產業(yè)納入信貸業(yè)務重點支持領域，加強考核，配置激勵費用，激發(fā)各級機構開展養(yǎng)老產業(yè)信貸業(yè)務的積極性。先后出臺養(yǎng)老服務行業(yè)業(yè)務指引，提升信貸服務養(yǎng)老產業(yè)的專業(yè)性。
記者從中信銀行獲悉，該行也在發(fā)力“養(yǎng)老產業(yè)”金融新興領域。圍繞養(yǎng)老產業(yè)鏈中的設備器械、食品藥品、養(yǎng)老機構、養(yǎng)老地產、老年用品等領域，中信銀行主動對接政府普惠養(yǎng)老產業(yè)項目，并針對養(yǎng)老產業(yè)經營和現金流特點，創(chuàng)新信貸、股權、REITs等業(yè)務模式，加大對養(yǎng)老產業(yè)的資金支持，積極助力養(yǎng)老產業(yè)迭代升級。
展望未來，上海金融與法律研究院研究員楊海平對《證券日報》記者表示，在廣義的養(yǎng)老金融主題之下，金融機構可探索逐步打通G端（政府端）、B端（企業(yè)端）、C端（消費者端）的服務，整合針對G端的賬戶管理、托管等服務，針對B端的信貸融資服務，針對C端的個人養(yǎng)老金投資服務，積極對接政府各類扶持政策，努力提升數字化水平，利用信息流、資金流的融合提升服務質效。
“金融機構要依據市場化原則，以優(yōu)質的養(yǎng)老金融服務，支持養(yǎng)老服務改革發(fā)展?！睏罹杲ㄗh，商業(yè)銀行應及時更新養(yǎng)老服務產業(yè)信貸指引，創(chuàng)新以養(yǎng)老項目相關固定資產為抵押或以養(yǎng)老項目應收賬款為質押的信貸產品，加強與政策性擔保機構聯動，持續(xù)加大對養(yǎng)老服務小微企業(yè)的信貸支持。
