北京銀行上半年營收穩(wěn)健增長，資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，零售轉(zhuǎn)型成效進(jìn)一步顯現(xiàn)

　　8月27日，北京銀行披露2020年中期業(yè)績。在全球深受新冠疫情影響，經(jīng)濟(jì)金融形勢發(fā)生復(fù)雜變化的情況下，這家服務(wù)首都建設(shè)大局的城商行，承受住了各項挑戰(zhàn)，仍保持著穩(wěn)健發(fā)展的節(jié)奏。

　　2020年上半年，北京銀行經(jīng)營業(yè)績和資產(chǎn)規(guī)模繼續(xù)保持上市銀行優(yōu)秀水平。財報數(shù)據(jù)顯示，上半年北京銀行實現(xiàn)營業(yè)收入331.9億元，同比增長1.4%，凈利潤116億元。截至6月末，該行資產(chǎn)總額達(dá)2.88萬億元，較年初增長5.4%，資產(chǎn)規(guī)模繼續(xù)穩(wěn)坐城商行“第一梯隊”位置。

　　具體來看，一方面，北京銀行繼續(xù)推進(jìn)資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)優(yōu)化，規(guī)模增長再創(chuàng)新高，零售資金量、儲蓄存款增長均創(chuàng)近三年最好成績；另一方面，對公業(yè)務(wù)多措并舉，做好疫情防控與金融服務(wù)，支持實體經(jīng)濟(jì)、深耕小微普惠金融方面取得了不錯的成效。

　　值得一提的是，北京銀行率先探索“科技金融”與“文化金融”特色模式建設(shè)，塑造出了具有名片效應(yīng)的特色品牌。

　　據(jù)了解，該行品牌價值達(dá)到597億元，位列中國銀行業(yè)第7位，在英國《銀行家》雜志全球千家大銀行中排名第62，連續(xù)7年躋身全球百強銀行。

　　業(yè)績穩(wěn)步提升 注重風(fēng)險管理

　　2020年上半年，北京銀行堅持精耕細(xì)作、深化轉(zhuǎn)型，各項業(yè)務(wù)呈現(xiàn)穩(wěn)中有進(jìn)、穩(wěn)中提質(zhì)的態(tài)勢。

　　從經(jīng)營業(yè)績方面看，上半年該行實現(xiàn)營業(yè)收入331.9億元，同比增長1.4%，凈利潤116億元，成本收入比16.74%，經(jīng)營績效保持上市銀行優(yōu)秀水平。

　　同時，北京銀行繼續(xù)推進(jìn)資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)優(yōu)化，規(guī)模實現(xiàn)穩(wěn)步增長。截至6月末，該行資產(chǎn)總額達(dá)2.88萬億元，較年初增長5.4%，向3萬億元大關(guān)再邁進(jìn)一步；貸款總額1.53萬億元，較年初增長5.8%，貸款在總資產(chǎn)的占比增至53%。

　　負(fù)債方面，該行存款較年初增長7.4%，存款總額已達(dá)1.64萬億元，存款在全行總負(fù)債中的占比也升高1個百分點至61.5%，存款增長情況較好。

　　北京銀行在半年報中表示，該行認(rèn)真落實“六穩(wěn)”、“六�！惫ぷ魅蝿�(wù)，堅持穩(wěn)中求進(jìn)總基調(diào)，扎實推動各項業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。

　　作為地處首都的重要金融機構(gòu)，北京銀行全力服務(wù)北京“四個中心”功能建設(shè)、城市副中心建設(shè)等重大區(qū)域戰(zhàn)略，在京津冀地區(qū)發(fā)揮出較大的優(yōu)勢。截至6月末，該行在北京地區(qū)貸款達(dá)到6899億元，較年初增長6.4%。

　　此外，北京銀行還積極參與京津冀協(xié)同發(fā)展、粵港澳大灣區(qū)等重大國家戰(zhàn)略，持續(xù)完善區(qū)域布局，在全國12個主要省市設(shè)立14家一級分行和11家二級分行，分支機構(gòu)達(dá)到679家，服務(wù)覆蓋范圍更加廣闊，各分支機構(gòu)立足當(dāng)?shù)�，積極服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，持續(xù)強化北京銀行品牌特色。

　　面對金融風(fēng)險防范，此前銀保監(jiān)會主席郭樹清表示，監(jiān)管部門已經(jīng)采取措施，要求銀行提前加大撥備提取，備足備好未來抵御風(fēng)險的“彈藥”，同時，加大不良貸款的處置力度。

　　在風(fēng)險管理方面，北京銀行重點領(lǐng)域風(fēng)險防范突出前瞻性與主動性，確保資產(chǎn)質(zhì)量保持良好水平。截至6月末，北京銀行不良貸款率為1.54%，其中個貸不良率僅為0.43%，保持同業(yè)較低水平。撥備覆蓋率219.95%，在復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)形勢中繼續(xù)保持較強的風(fēng)險抵御能力。

　　與此同時，北京銀行堅持“控大額、控累加、控占比、控限額”的管理要求，嚴(yán)格落實貸前、貸中、貸后和風(fēng)險化解責(zé)任，大額風(fēng)險得到有效管控。另外，該行加大了不良貸款的認(rèn)定，逾期90天以上貸款余額與不良貸款的比值由60%升至85.5%。

　　另外，為應(yīng)對疫情帶來的不確定性影響，北京銀行加大了撥備計提以增強抵御風(fēng)險能力。據(jù)統(tǒng)計，上半年該行計提信用風(fēng)險減值準(zhǔn)備為138.48億元，同比增33.53%。東北證券分析師王鳳華認(rèn)為，受疫情沖擊，經(jīng)濟(jì)面臨一定壓力，多計提撥備能夠抵御未來風(fēng)險，有利于銀行長遠(yuǎn)發(fā)展。

　　零售業(yè)務(wù)再創(chuàng)佳績

　　作為一家城商行，北京銀行的零售業(yè)務(wù)在全國一百多家城商行中具備顯著優(yōu)勢，儲蓄規(guī)模甚至超過了多家股份行。

　　財報顯示，北京銀行零售資金量與儲蓄存款增長均創(chuàng)近三年最好成績。截至6月末，北京銀行零售資金量余額7639億元，較年初增量突破500億元，儲蓄存款規(guī)模達(dá)3911億元，較年初增長10.4%，儲蓄存款行內(nèi)占比提升0.6個百分點。

　　據(jù)了解，亮眼的儲蓄存款業(yè)績，得益于北京銀行近年來持續(xù)深化的零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和對負(fù)債業(yè)務(wù)的深耕細(xì)作。圍繞客戶不同的儲蓄投資需求，該行打造了多層次的產(chǎn)品體系，特別是在資管新規(guī)實施背景下積極推動產(chǎn)品銷售轉(zhuǎn)型。

　　同時，零售貸款規(guī)模達(dá)到4673億元，在全行貸款總額中占比達(dá)30.5%，零售業(yè)務(wù)利息收入達(dá)116億元，同比增長26%，中間業(yè)務(wù)收入同比增長12%，盈利能力持續(xù)提升，收入結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。

　　截至6月末，北京銀行零售客戶達(dá)2255萬，較年初增加61萬戶。在該行推出手機銀行APP5.0以來，由于搭載移動互聯(lián)網(wǎng)開發(fā)平臺，大幅提升迭代效率，上線以來單月新客同比增長108%，移動銀行客戶數(shù)邁上1000萬臺階。

　　在業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的過程中，北京銀行線上渠道營銷服務(wù)效能凸顯。單場直播活動吸引逾60萬人次點擊，信用卡網(wǎng)申累計拓客同比提升109%，出國金融業(yè)務(wù)實現(xiàn)全系列產(chǎn)品線上辦理，上半年投資理財類產(chǎn)品累計銷量超過2000億元，公募基金銷量同比增長137.9%，線上銷售占比達(dá)99.6%。

　　深耕小微普惠金融

　　堅持特色經(jīng)營

　　在對公業(yè)務(wù)方面，北京銀行多措并舉加大實體經(jīng)濟(jì)支持力度。截至6月末，該行人民幣公司存款規(guī)模達(dá)到1.2萬億元，較年初增長6.6%。同時該行深化“并購+”，銀團(tuán)貸款余額較去年同期增長18.7%。優(yōu)化“京管+”企業(yè)手機銀行，交易規(guī)模達(dá)到99.5億元，同比增長近10倍。

　　今年以來，國家相關(guān)部門不斷出臺普惠金融政策支持實體經(jīng)濟(jì)。面對今年特殊的經(jīng)濟(jì)社會環(huán)境，北京銀行加大了對普惠金融的支持力度，積極落實普惠金融政策。

　　上半年，北京銀行新增小微企業(yè)首貸客戶2431戶，首貸金額329億元，新增小微企業(yè)續(xù)貸客戶378戶，續(xù)貸金額25億元，全行普惠金融貸款余額較年初增長19.4%。深耕產(chǎn)品工具創(chuàng)新，與政策性銀行合作推出“惠轉(zhuǎn)貸”普惠金融轉(zhuǎn)貸款，服務(wù)小微企業(yè)2000余戶次。

　　在疫情防控和金融服務(wù)工作上，北京銀行面向受疫情影響較大的企業(yè)推出了“京誠貸”、“贏疫寶”等專屬產(chǎn)品服務(wù)。積極落實人民銀行再貸款再貼現(xiàn)政策，上半年累計發(fā)放符合政策要求的貸款159億元，其中運用支小再貸款資金為北京地區(qū)3942家小微企業(yè)和個體工商戶發(fā)放貸款90億元。

　　值得一提的是，北京銀行還堅持特色經(jīng)營，發(fā)揮品牌優(yōu)勢，科技金融與文化金融兩翼齊飛。目前，該行打造的科技特色支行23家，文創(chuàng)特色支行21家。

　　科技金融方面，積極服務(wù)首都科技創(chuàng)新中心建設(shè)，升級知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款產(chǎn)品“智權(quán)貸”。截至6月末，全行科技金融貸款余額1648.9億元，累計為2.8萬家科技中小微企業(yè)提供信貸資金超6000億元。

　　文化金融方面，強化銀政合作，與北京市文資中心簽署“投貸獎”風(fēng)險補償金意向合作協(xié)議，首批參與風(fēng)險補償機制。截至6月末，全行文化金融貸款余額668.2億元，累計為8700余戶文化企業(yè)提供信貸資金超3100億元。特色金融工作榮獲人行營管部“2019年度信貸政策導(dǎo)向效果評估”文化金融、科技金融一等第一。

　　數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速推進(jìn)

　　據(jù)了解，在推進(jìn)銀行數(shù)字化、智慧化轉(zhuǎn)型方面，北京銀行取得了不俗的成效。

　　此前，該行成立了數(shù)字金融部，以數(shù)據(jù)為中心打造線上業(yè)務(wù)發(fā)展和運營體系，豐富內(nèi)外部數(shù)據(jù)維度，加強數(shù)據(jù)治理，深挖數(shù)據(jù)價值。同時，該行啟動“京匠工程”十大項目群建設(shè)，有效助推數(shù)字化轉(zhuǎn)型三年發(fā)展規(guī)劃落地。信息科技投入持續(xù)增加，人員資金投入向移動優(yōu)先、架構(gòu)轉(zhuǎn)型、開放銀行、云計算等重要領(lǐng)域傾斜。

　　此外，北京銀行業(yè)務(wù)場景進(jìn)一步開拓，“銀擔(dān)在線”、“京信鏈”等開放產(chǎn)品加速推進(jìn)；打造全行首個線上全流程自動化小微企業(yè)客戶貸款產(chǎn)品，助力公司業(yè)務(wù)線上化轉(zhuǎn)型。依托大數(shù)據(jù)、線上反欺詐、星辰影像服務(wù)等技術(shù)，完善零售網(wǎng)貸生態(tài)體系，有力促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)貸款場景建設(shè)，數(shù)字化轉(zhuǎn)型的軟硬件基礎(chǔ)設(shè)施不斷提升。

　　北京銀行表示，未來，該行將繼續(xù)以“真誠，所以信賴”為服務(wù)理念，豐富“金融+”生態(tài)體系建設(shè)，推動全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，為首都建設(shè)國際一流的和諧宜居之都貢獻(xiàn)更大力量。

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