又一家！萬億銀行俱樂部再添新成員，IPO籌備9年仍在路上，年內(nèi)已收多張罰單，被罰近2500萬

　　“萬億銀行俱樂部“迎來新成員！

　　近日，北京農(nóng)商行官網(wǎng)公告稱，該行資產(chǎn)規(guī)模已突破萬億元大關(guān)。截至三季度末，該行總資產(chǎn)達10160億元，是改制成立之初的8倍多。

　　而據(jù)券商中國記者獲悉，在港上市的廣州農(nóng)商行也已成功躋身萬億級商業(yè)銀行行列。此外，上海農(nóng)商行6月末總資產(chǎn)已達9938.45億元，距離突破萬億大關(guān)僅一步之遙。

　　截至今年6月末，國內(nèi)共有27家萬億級商業(yè)銀行，包括6家國有大行、12家股份行、8家城商行，以及重慶農(nóng)商行。

　　躋身“萬億銀行俱樂部”

　　作為全國農(nóng)商行大軍中資產(chǎn)排名第二的“領(lǐng)頭羊”，10月16日北京農(nóng)商銀行宣布其資產(chǎn)規(guī)模已經(jīng)突破萬億。這也是繼重慶農(nóng)商行之后，第二家資產(chǎn)規(guī)模超過萬億的農(nóng)商行。

　　北京農(nóng)商行此前披露的數(shù)據(jù)顯示，截至今年上半年，該行總資產(chǎn)為9824.2億元，比2019年末增加了238.3億元。也就是在今年第三季度，北京農(nóng)商行成功完成跨越萬億資產(chǎn)的門檻。

　　公開資料顯示，北京農(nóng)商銀行改制成立于2005年10月19日，是國務(wù)院批準(zhǔn)組建的首家省級股份制農(nóng)村商業(yè)銀行。截至2019年末，除總行本部外，北京農(nóng)商行設(shè)有機構(gòu)672家，其中分行1　家，管轄支行22　家，非管轄支行201　家，分理處448　家。

　　北京農(nóng)商銀行稱，目前該行資產(chǎn)規(guī)模在英國《銀行家》全球1000家銀行排名中，資產(chǎn)規(guī)模位列第146位，個人客戶資產(chǎn)總量突破4200億元。

　　實際上，今年還有多家銀行即將突破萬億資產(chǎn)大關(guān)。據(jù)券商中國記者獲悉，在港上市的廣州農(nóng)商行已經(jīng)成功躋身萬億級商業(yè)銀行之列。截至今年6月末，廣州農(nóng)商行資產(chǎn)總額為9722.24億元，較去年末增長8.73%。

　　目前，備戰(zhàn)A股上市的上海農(nóng)商行也距離萬億僅差一步之遙。截至今年6月末，上海農(nóng)商行資產(chǎn)規(guī)模達9938.45億元，較上年末增長6.83%，凈利潤為43.30億元，今年有望成為又一家進入“萬億銀行俱樂部”的農(nóng)商行。

　　IPO籌備9年仍在路上

　　事實上，作為資產(chǎn)規(guī)模常年在農(nóng)商行中排名第二的北京農(nóng)商行早有上市的計劃。

　　早在2011年底，該行就成立了IPO領(lǐng)導(dǎo)小組，將上市工作提上了日程，此后直至2019年，幾乎每年財報均有提及上市規(guī)劃，而如今9年過去，卻遲遲沒有實質(zhì)性的進展。

　　據(jù)北京證監(jiān)局網(wǎng)站今年8月11日披露的“北京農(nóng)商行上市輔導(dǎo)工作報告”顯示，輔導(dǎo)期內(nèi)，中信建投證券、中金公司對北京農(nóng)商行的輔導(dǎo)工作主要包括查閱和梳理了公司的歷史沿革；核查了公司財務(wù)資料；進行盡職調(diào)查、跟蹤盡職調(diào)查中發(fā)現(xiàn)的問題的整改落實情況；指定IPO后續(xù)的工作時間表、開具合規(guī)證明等。

　　值得注意的是，在上述輔導(dǎo)工作報告中還特別提到，由于受到疫情影響，北京農(nóng)商銀行IPO工作計劃有所延后，公司需要重新開具合規(guī)證明。

　　在該行2019年年報中，北京農(nóng)商行提到，目前該行正在著力推進　IPO　戰(zhàn)略實施。嚴(yán)格按照上市標(biāo)準(zhǔn)，全面完成了股權(quán)確權(quán)、資產(chǎn)確權(quán)、公司治理制度體系建設(shè)等　IPO　主體工作，IPO　戰(zhàn)略穩(wěn)步實施。

　　此外，記者注意到，今年7月8日，銀保監(jiān)會官網(wǎng)披露了《北京銀保監(jiān)局關(guān)于北京農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司股權(quán)變更的批復(fù)》，即北京銀保監(jiān)局同意北京市基礎(chǔ)設(shè)施投資公司（簡稱“京投公司”）受讓北京農(nóng)商行10.6億股股份，股權(quán)變更后成為該行第4大股東。

　　以2019年財報披露的總股本121.48億股計算，此次股權(quán)變更后京投公司將持有北京農(nóng)商行占比8.73%的股權(quán)，這也意味著京投公司一躍成為北京農(nóng)商行的第4大股東。

　　天眼查顯示，當(dāng)前持股北京農(nóng)商行超過10億股的股東僅有北京國有資本經(jīng)營管理中心（簡稱“國資管理中心”）、北京市國有資產(chǎn)經(jīng)營有限責(zé)任公司（簡稱“北京國資公司”）以及北京首農(nóng)食品集團有限公司（簡稱“首農(nóng)食品”）三家公司，持股比例占總股本分別為10%、9.97%、9.84%。

　　穿透股權(quán)可以發(fā)現(xiàn)，國資管理中心、北京金融控股集團的疑似實際控制人均為北京市人民政府國有資產(chǎn)監(jiān)督管理委員會。換言之，國資管理中心持有的股權(quán)可能來自于北京金融控股集團。

　　年內(nèi)已收多張罰單，被罰近2500萬元

　　除了資產(chǎn)突破萬億外，北京農(nóng)商行近期收到央行巨額罰單同時也受到各界廣泛關(guān)注。9月30日，央行公布的罰單顯示，北京農(nóng)商行因違反反洗錢相關(guān)規(guī)定被央行營業(yè)管理部罰款1948萬元，同時兩名時任副行長被合計罰款16萬元。

　　具體來看，北京農(nóng)商銀行存在四宗違法行為，分別是，為身份不明的客戶提供服務(wù)或與其進行交易、未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)、未按照規(guī)定報送大額交易或可疑交易報告、未按照規(guī)定履行客戶身份資料及交易記錄保存義務(wù)。

　　據(jù)了解，在反洗錢行政處罰中，為身份不明客戶提供服務(wù)或者發(fā)生交易是經(jīng)常被處罰的一種行為。

　　值得注意的是，這也并非是北京農(nóng)商銀行今年接到的首張巨額罰單。記者在北京銀保監(jiān)局網(wǎng)站查到，今年2月28日，北京銀保監(jiān)局公布了北京農(nóng)商行的兩張罰單。涉及的違法違規(guī)事項為：貸款資金被挪用、違規(guī)發(fā)放土地儲備貸款、員工行為管理薄弱等12項，此次合計被罰款550萬元。

　　此外，今年7月8日，北京農(nóng)商行還因違規(guī)涉企收費被中國銀保監(jiān)會消費者權(quán)益保護局點名通報。按公示的服務(wù)價格最高標(biāo)準(zhǔn)1%測算，該行超標(biāo)準(zhǔn)多收取500萬元費用。

　　據(jù)記者不完全統(tǒng)計，2020年以來北京農(nóng)商行因違法違規(guī)行為已合計被罰款2498萬元。

　　在經(jīng)營業(yè)績方面，北京農(nóng)商行在2020年上半年營業(yè)收入96.06億元，同比下降2.51%；凈利潤為35.78億元，同比下降15.07%。數(shù)據(jù)顯示，這主要由于該行利息凈收入、手續(xù)費及傭金凈收入均下滑，信用減值損失大幅增長所致。

　　資產(chǎn)質(zhì)量方面，據(jù)2019年財報，截至2019年末該行不良貸款余額為32.28億元，同比增長53.3%；不良貸款率為0.95%，低于同期全國商業(yè)銀行1.86%的平均水平；撥備覆蓋率398.24%，高于全國商業(yè)銀行186.08%的平均水平。