銀行不得強(qiáng)制個(gè)人或小微企業(yè)開(kāi)戶時(shí)買理財(cái)產(chǎn)品

　　證券時(shí)報(bào)記者 王君暉

　　為進(jìn)一步優(yōu)化銀行開(kāi)戶服務(wù)，解決群眾“辦卡難”和小微企業(yè)“開(kāi)戶難”問(wèn)題，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，銀保監(jiān)會(huì)昨日發(fā)布《關(guān)于優(yōu)化銀行開(kāi)戶服務(wù)切實(shí)解決群眾“辦卡難”和小微企業(yè)“開(kāi)戶難”的通知》。

　　《通知》要求統(tǒng)籌風(fēng)險(xiǎn)防控和優(yōu)化服務(wù)。銀行辦理開(kāi)戶業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)以便民服務(wù)為基本宗旨，充分利用技術(shù)手段，優(yōu)化辦理流程，持續(xù)識(shí)別客戶身份。明確前中后臺(tái)各部門職責(zé)，采取差異化服務(wù)措施，實(shí)施賬戶分類分級(jí)管理。銀行對(duì)個(gè)人和小微企業(yè)（含個(gè)體工商戶，下同）開(kāi)展客戶身份識(shí)別，應(yīng)當(dāng)優(yōu)化相關(guān)信息系統(tǒng)，有效對(duì)接政府有關(guān)部門信息資源，充分利用公安、市場(chǎng)監(jiān)管、民政、稅務(wù)、移民管理以及其他公開(kāi)渠道獲取的相關(guān)信息，減少需客戶自行提供的證明材料，讓數(shù)據(jù)“多跑路”、群眾“少跑腿”。

　　《通知》要求保障消費(fèi)者受尊重權(quán)。銀行應(yīng)當(dāng)結(jié)合各地風(fēng)險(xiǎn)防控形勢(shì)，合理設(shè)置輔助身份證明材料適用范圍和條件，細(xì)化輔助身份證明材料使用規(guī)則。不得“一刀切”要求額外提供居住證、工作證明、三個(gè)月至一年不等的社保記錄和實(shí)名制手機(jī)號(hào)等證明材料。保障消費(fèi)者公平交易權(quán)。

　　對(duì)于開(kāi)戶用途合理且無(wú)明顯理由懷疑開(kāi)戶從事違法犯罪活動(dòng)的小微企業(yè)，銀行應(yīng)當(dāng)予以開(kāi)戶。加快推行小微企業(yè)簡(jiǎn)易開(kāi)戶服務(wù)，根據(jù)企業(yè)需求，設(shè)置與客戶身份核實(shí)程度、賬戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)相匹配的賬戶功能，相應(yīng)地適當(dāng)簡(jiǎn)化輔助證明材料要求。通過(guò)實(shí)施賬戶分類分級(jí)管理，強(qiáng)化開(kāi)戶后的實(shí)地回訪、賬戶動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)等手段防控風(fēng)險(xiǎn)，不得僅以員工少、企業(yè)主戶口不在本地、公司經(jīng)營(yíng)地址與個(gè)人住址相同、公司尚未開(kāi)業(yè)、未在銀行存夠足額資金等理由，拒絕為小微企業(yè)開(kāi)戶。

　　《通知》要求保障消費(fèi)者自主選擇權(quán)。銀行不得在開(kāi)戶時(shí)，強(qiáng)制個(gè)人或小微企業(yè)購(gòu)買理財(cái)、保險(xiǎn)、結(jié)構(gòu)性存款等金融產(chǎn)品，或者強(qiáng)制接受其他金融服務(wù)。不得將賬戶功能、開(kāi)戶辦理時(shí)間與客戶購(gòu)買金融產(chǎn)品或服務(wù)掛鉤，變相強(qiáng)制捆綁銷售。

　　《通知》提出，保障消費(fèi)者知情權(quán)。銀行應(yīng)當(dāng)在官方網(wǎng)站、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)公開(kāi)個(gè)人和小微企業(yè)開(kāi)戶所需證明材料的種類、依據(jù)和用途等信息。對(duì)確需補(bǔ)充提供其他證明材料或依據(jù)有關(guān)規(guī)定無(wú)法辦理開(kāi)戶的，應(yīng)當(dāng)說(shuō)明理由，并做好解釋工作。要保障消費(fèi)者信息安全權(quán)。銀行在開(kāi)戶時(shí)收集消費(fèi)者個(gè)人信息應(yīng)當(dāng)遵循合法、正當(dāng)、必要原則，不得超出法律、法規(guī)規(guī)定和消費(fèi)者授權(quán)范圍使用個(gè)人信息。銀行應(yīng)當(dāng)著力提升消費(fèi)者開(kāi)戶服務(wù)體驗(yàn)。采取在線預(yù)約、在線填單、合并單證等措施，提高線上線下辦理方式協(xié)調(diào)性，減少重復(fù)確認(rèn)環(huán)節(jié)，提高服務(wù)便捷性。