專家支招“跨年理財(cái)” 大額存單攻守兼?zhèn)?/h1>
跨年行情受關(guān)注，“跨年理財(cái)”也提上日程，加之近期A股市場波動較大，投資者亟需尋找更穩(wěn)健的投資工具。
多位業(yè)內(nèi)人士對記者表示，當(dāng)前時點(diǎn)，建議將保本產(chǎn)品和保險(xiǎn)產(chǎn)品作為“打底”，將部分資金用于投資基金。具體方向上，推薦科技等行業(yè)主題基金，指數(shù)型基金則建議多做觀察。
大額存單受青睞
“一般情況下，每年12月大額存單的利率會比較高�！蹦彻煞葜沏y行客戶經(jīng)理李杰（化名）當(dāng)前更推薦投資者購買大額存單產(chǎn)品。
與前者類似，某國有銀行客戶經(jīng)理孟潔（化名）建議大多數(shù)普通居民首選定期存款、大額存單及國債等保本產(chǎn)品做“打底”，以保證收益的穩(wěn)定性。“不要貪圖高收益，盡量在本金不受損的情況下，獲得一些穩(wěn)健的投資收益�！�
值得關(guān)注的是，大額存單利率短期內(nèi)有進(jìn)一步小幅上漲可能。融360大數(shù)據(jù)研究院分析師劉銀平指出，近兩個月大額存單利率有回升跡象，年底前下跌概率不大。不過，年末大額存單的發(fā)行量將維持低位，投資者很難購買到利率較高的3年期大額存單。
保險(xiǎn)產(chǎn)品成“寵兒”
時近年底，各家保險(xiǎn)公司也在積極備戰(zhàn)“開門紅”。某保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人指出，險(xiǎn)企備戰(zhàn)“開門紅”往往會推出一些優(yōu)惠政策，跨年時點(diǎn)購買保險(xiǎn)不失為“跨年理財(cái)”的好方法。
某國有銀行客戶經(jīng)理劉偉（化名）建議，當(dāng)前股市波動較大，除開放式理財(cái)產(chǎn)品和基金外，客戶應(yīng)將部分資金用于長期配置，如保險(xiǎn)、黃金等�！百Y管新規(guī)過渡期延長背景下，銀行理財(cái)產(chǎn)品不再保本，而保險(xiǎn)產(chǎn)品能夠鎖定利率，不失為一種選擇。”
劉偉更推薦年金險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品�！敖K身壽險(xiǎn)產(chǎn)品的年化利率有合同做保障，目前大約在3.5%左右�！彼f。
建議均衡配置
“每個人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力不同，資產(chǎn)配置方案也不同。”劉偉對記者表示，跨年因素對于居民理財(cái)和投資行為的影響較為有限，長期均衡配置才是關(guān)鍵。
某券商機(jī)構(gòu)資深客戶經(jīng)理袁華（化名）表示，當(dāng)前建議客戶購買基金，特別是公募基金。他還向記者推薦了一款11月20日開始預(yù)售、封閉期為一年的公募基金�！肮墒刑y預(yù)料，對于資本市場投資來說，大趨勢是推薦客戶購買基金�！鄙鲜鋈耸勘硎�。
劉偉建議，客戶資金投資于基金的比例一般不應(yīng)超過30%。站在當(dāng)前時點(diǎn)，他更建議客戶購買受益于“十四五”規(guī)劃的高科技、制造業(yè)等行業(yè)主題基金。近期股市起伏較大，對指數(shù)型基金短期內(nèi)持觀望態(tài)度。
劉銀平指出，投資者理財(cái)要注意資產(chǎn)均衡配置、分散風(fēng)險(xiǎn)，將資金合理分配在不同風(fēng)險(xiǎn)、不同收益、不同流動性的理財(cái)產(chǎn)品之中，各項(xiàng)資產(chǎn)的配置比例要依據(jù)自身情況衡量�！敖诙嘀恍庞脗┑�，債券基金當(dāng)前不太適合入場，投資者購買要謹(jǐn)慎�！鄙鲜鋈耸刻崾尽�
