銀行業(yè)保險業(yè)健全公司治理三年行動取得明顯成效 銀保監(jiān)會：三年來已清退違法違規(guī)股東3600多個 推動累計處置不良資產(chǎn)9.2萬億元

　　中證網(wǎng)訊（記者 趙白執(zhí)南 王方圓）規(guī)范有效的公司治理是金融機構穩(wěn)健發(fā)展的基石。銀保監(jiān)會網(wǎng)站3月24日消息，2020年至2022年，銀保監(jiān)會深入開展銀行業(yè)保險業(yè)健全公司治理三年行動取得明顯成效。三年來已清退違法違規(guī)股東3600多個，推動累計處置不良資產(chǎn)9.2萬億元。 

　　三年來已清退違法違規(guī)股東3600多個

　　2020年，在深入研究分析我國銀行業(yè)保險業(yè)公司治理現(xiàn)狀和問題的基礎上，銀保監(jiān)會制定發(fā)布《健全銀行業(yè)保險業(yè)公司治理三年行動方案（2020—2022年）》。三年來，監(jiān)管部門以重拳整治亂象促進股東股權和關聯(lián)交易規(guī)范管理，以完善制度機制增強自上而下的內(nèi)部風險控制能力，推動中國特色現(xiàn)代金融企業(yè)制度建設邁上了新臺階。

　　“股權管理是公司治理的基礎，股權結構和股東行為深刻影響著公司治理結構和公司治理有效性�！便y保監(jiān)會強調(diào)，建設良好的銀行業(yè)保險業(yè)公司治理，必須毫不手軟地整治股權結構、股東行為和關聯(lián)交易等方面的市場亂象。

　　具體而言，銀保監(jiān)會表示，嚴把股東資質關。加強股東資質的穿透審查，按照“一控兩參”要求，依法規(guī)范非金融企業(yè)投資入股金融機構，筑牢產(chǎn)業(yè)資本和中小銀行保險機構之間的防火墻，同時堅決將不合格投資者擋在門外，將違法違規(guī)股東清理出機構。三年來，已清退違法違規(guī)股東3600多個，轉出違規(guī)股權270億股。

　　銀保監(jiān)會表示，股權管理是公司治理的基礎，股權結構和股東行為深刻影響著公司治理結構和公司治理有效性。建設良好的銀行業(yè)保險業(yè)公司治理，必須毫不手軟地整治股權結構、股東行為和關聯(lián)交易等方面的市場亂象。

　　銀保監(jiān)會從嚴查處違法違規(guī)行為。重點懲治股權代持、虛假出資以及通過違法違規(guī)關聯(lián)交易進行利益輸送等突出問題，有力查處了一些不法股東通過隱秘手段違規(guī)入股控制中小銀行保險機構。三年來，已對近四千名違法違規(guī)股東權利進行了限制，分五批次向社會公開124名重大違法違規(guī)股東名單。

　　要求強化業(yè)績考核的風險導向

　　“激勵約束機制是銀行保險機構經(jīng)營管理的指揮棒�！便y保監(jiān)會稱，監(jiān)管部門推動銀行業(yè)保險業(yè)構建起風險與收益兼顧、長期與短期并重、體現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展原則的激勵約束機制。包括督促建立穩(wěn)健的考核機制和科學的業(yè)績觀。要求銀行保險機構扭轉業(yè)績考核中的短視化傾向，強化業(yè)績考核的風險導向，改變一味追求資產(chǎn)盲目擴張的發(fā)展戰(zhàn)略。三年來，銀保監(jiān)會及時查處了大量違規(guī)設置時點性考核指標、風險合規(guī)指標比重過低等突出問題，予以嚴肅處理，起到了震懾作用。

　　在健全薪酬延期支付和追索扣回機制方面，銀保監(jiān)會出臺《關于建立完善銀行保險機構績效薪酬追索扣回機制的指導意見》，要求銀行保險機構根據(jù)風險暴露情況追回不當發(fā)放的績效薪酬，強化薪酬與風險承擔的一致性。持續(xù)開展薪酬延期支付情況現(xiàn)場檢查和評估。截至目前，95%以上機構已制定并實施了績效薪酬延期支付和追索扣回制度。特別是在一些高風險機構，相關制度為追究違規(guī)高管責任、挽回資產(chǎn)損失發(fā)揮了重要作用。例如，山西5家城商行合并重組期間，對61名高管和關鍵崗位人員追索扣回績效薪酬3359萬元。

　　在風險管理和內(nèi)部控制方面，銀保監(jiān)會介紹，2020年至2022年，推動累計處置不良資產(chǎn)9.2萬億元。制定《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風險分類辦法》，推動商業(yè)銀行嚴格做實資產(chǎn)分類，準確反映資產(chǎn)質量。發(fā)布《保險公司償付能力監(jiān)管規(guī)則II》,指導保險公司完善償付能力風險管理組織架構、管理制度和考核機制。印發(fā)《銀行保險機構恢復和處置計劃實施暫行辦法》，健全金融風險預防、預警、處置、問責制度體系。

　　保護金融消費者合法權益

　　“公司競爭力和事業(yè)成功，是全部投資者、員工、債權人、客戶、供應商以及其他利益相關者聯(lián)合貢獻的結果�！便y保監(jiān)會強調(diào)，必須把維護利益相關者合法權益作為公司治理建設的重要組成部分。

　　在保護金融消費者合法權益方面，銀保監(jiān)會制定發(fā)布消費者權益保護管理辦法、消費者權益保護監(jiān)管評價辦法，積極推動銀行保險機構設立消費者權益保護委員會，壓實銀行保險機構落實消費者權益保護主體責任。持續(xù)開展消費者保護現(xiàn)場檢查，深入整治捆綁銷售、誤導宣傳等違規(guī)行為，每季度通報銀行業(yè)保險業(yè)消費者投訴情況。聯(lián)合人民法院、人民銀行、地方金融監(jiān)管機構，探索完善金融糾紛多元化解機制。比如，推動成立“青島市銀行保險業(yè)糾紛調(diào)解中心”，目前已累計調(diào)解案件1776件，涉及金額3.54億元，調(diào)解成功率61.77%。

　　此外，在公司治理監(jiān)管方面，銀保監(jiān)會表示，銀保監(jiān)會要求每年對銀行保險機構公司治理水平和風險狀況進行判斷、評價，并根據(jù)評估結果對其實施分類監(jiān)管。對評估中發(fā)現(xiàn)的問題，嚴格督促銀行保險機構及時整改，真正達到以評促改、以評促建的目的。三年行動以來，銀保監(jiān)會先后兩次對1800家銀行保險機構開展公司治理全面評估。目前，前期評估發(fā)現(xiàn)問題整改率已達83.7%。