“試驗(yàn)田”里的變化——科技金融激活創(chuàng)新發(fā)展“一池春水”
10年，歷5任支行行長，從敢貸、愿貸到能貸、會(huì)貸，一家銀行支行“陪伴”一家初創(chuàng)期科技型企業(yè)成長的故事，讓科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)里發(fā)生的一系列變化更加具象化。
創(chuàng)新是引領(lǐng)發(fā)展的第一動(dòng)力?？萍歼M(jìn)步、產(chǎn)業(yè)向新，離不開金融“活水”的滋養(yǎng)。近年來，國家深入實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略，發(fā)布一系列文件，對金融支持科技創(chuàng)新作出部署，一批科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)相繼落子，發(fā)揮先行先試政策優(yōu)勢，引導(dǎo)金融資源向科技創(chuàng)新領(lǐng)域聚集。
中國證券報(bào)記者日前赴北京、安徽合肥等地，走訪調(diào)研政府部門、金融機(jī)構(gòu)、科技企業(yè)，感受金融服務(wù)科技創(chuàng)新一線的澎湃活力。
機(jī)構(gòu)之變：
破思維定勢 做強(qiáng)金融“服務(wù)力”
“我們的研發(fā)過程是標(biāo)準(zhǔn)的從0到1，從無到有。新技術(shù)、新產(chǎn)品要得到市場認(rèn)可是一個(gè)漫長的過程，沒有流動(dòng)資金支持，很難活下去?！焙戏嗜f豪能源設(shè)備有限責(zé)任公司總經(jīng)理張留瑜對記者表示。
成立于2013年的萬豪能源是一家綠色低碳能源技術(shù)綜合服務(wù)商，主營業(yè)務(wù)涵蓋天然氣高效利用、碳捕集、節(jié)能減排三大板塊，獲評國家級科技創(chuàng)新企業(yè)和國家級專精特新“小巨人”。
“徽商銀行在我們急需資金的關(guān)鍵時(shí)刻伸出了援手。”張留瑜說，相比于“錦上添花”，“雪中送炭”尤為可貴。
時(shí)間拉回到2016年。研發(fā)投入、廠房建設(shè)、產(chǎn)品測試需要大量資金，與很多初創(chuàng)期科技企業(yè)一樣，萬豪能源不缺“知產(chǎn)”但缺“資產(chǎn)”，難以滿足商業(yè)銀行授信要求?；丈蹄y行自貿(mào)區(qū)合肥片區(qū)支行提供2100萬元長期固定資產(chǎn)項(xiàng)目貸款和900萬元鋪底流動(dòng)資金貸款，送來“及時(shí)雨”。
“相比傳統(tǒng)地翻報(bào)表、看流水，我們更加重視企業(yè)的科技實(shí)力和發(fā)展前景?！被丈蹄y行自貿(mào)區(qū)合肥片區(qū)支行行長張書果介紹，其所在支行是徽商銀行首家科技金融專營支行。
2018年11月，萬豪能源中標(biāo)“延長石油LNG撬裝站”項(xiàng)目，證明了公司大型成套能源裝備技術(shù)實(shí)力和應(yīng)用潛力?！敖鼛啄旯緺I業(yè)收入每年翻番，今年預(yù)計(jì)能達(dá)到6億元?！睆埩翳ば判臐M滿地說。
扶上馬，再送一程。目前，徽商銀行已與萬豪能源簽訂共同成長計(jì)劃協(xié)議，約定進(jìn)一步加強(qiáng)對企業(yè)的綜合化金融服務(wù)。
“10年來，徽商銀行給我們提供了持續(xù)的支持。張行長已經(jīng)是第5任（支行行長）。5任行長，每一位都是這個(gè)辦公室的?？??！睆埩翳さ囊幌挘鸷沉爽F(xiàn)場每一個(gè)人。
10年，歷5任支行行長。陪伴萬豪能源成長，是徽商銀行自貿(mào)區(qū)合肥片區(qū)支行專營科技金融的生動(dòng)實(shí)踐。
對接科技企業(yè)全生命周期的金融需求，多家商業(yè)銀行在一站式科創(chuàng)金融服務(wù)方面下足功夫。中國銀行南京分行有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，該行發(fā)揮中銀集團(tuán)全牌照經(jīng)營特色，提供覆蓋投、貸、債、股、保、租的全產(chǎn)品譜系，組建南京地區(qū)綜合化協(xié)同工作專班，重點(diǎn)研究16個(gè)先進(jìn)制造業(yè)集群、50條重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈，為鏈上企業(yè)提供全方位金融服務(wù)。
從“看賬本”到“看未來”、從“錦上添花”到“雪中送炭”、從“扶一把”到“伴全程”……金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)破除思維定勢、工作慣性和路徑依賴，“一場觸及靈魂”的變革正悄然發(fā)生。
政策之變：
優(yōu)支持體系 激發(fā)創(chuàng)新“原動(dòng)力”
徽商銀行為何敢于支持彼時(shí)尚處初創(chuàng)期的萬豪能源？除認(rèn)可公司技術(shù)實(shí)力和市場前景，還與科創(chuàng)金融政策引導(dǎo)有關(guān)。
作為科技金融專營支行，徽商銀行自貿(mào)區(qū)合肥片區(qū)支行獲得了總分行給予的單獨(dú)的信貸轉(zhuǎn)授權(quán)。張書果介紹，2015年支行成立之初就獲得1000萬元的信貸轉(zhuǎn)授權(quán)，2022年額度提升至2000萬元，并額外獲授予500萬元的信用貸款審批權(quán)。此外，總分行還給予支行創(chuàng)新產(chǎn)品先行先試權(quán)。
金融如水，科技創(chuàng)新如舟，水漲則船高。促進(jìn)金融與科技深度融合、協(xié)調(diào)發(fā)展，需制度引領(lǐng)。
看頂層設(shè)計(jì)。近年來，金融管理部門綱舉目張，不斷完善金融支持科技創(chuàng)新的政策框架，優(yōu)化市場機(jī)制、豐富金融支持工具，覆蓋“股”“貸”“債”“?！钡娜轿弧⒍鄬哟蔚目萍冀鹑诜?wù)體系初步建成。
看實(shí)踐探索。2021年11月，濟(jì)南先試；2022年11月，上海、南京、杭州、合肥、嘉興入圍；2023年5月，北京中關(guān)村新進(jìn)……科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)建設(shè)蹄疾步穩(wěn)，探索形成一批可復(fù)制推廣的經(jīng)驗(yàn)做法。
科技日新月異，與之匹配的金融服務(wù)需不斷迭代進(jìn)化。作為改革創(chuàng)新的試驗(yàn)田，試驗(yàn)區(qū)是感受政策變化最前沿的地方。
為支持金融機(jī)構(gòu)更加專注、專業(yè)地服務(wù)于科技企業(yè)，多地出臺(tái)支持舉措、提出相關(guān)要求。嘉興制訂出臺(tái)科創(chuàng)金融專營機(jī)構(gòu)的專項(xiàng)支持政策；濟(jì)南明確，科技金融事業(yè)部（專營部門）、保險(xiǎn)科技金融事業(yè)部（專營部門）需設(shè)立科技金融業(yè)務(wù)專業(yè)崗位，配備3名以上具備金融、科技等復(fù)合型知識(shí)的科技金融從業(yè)人員。
政策引領(lǐng)下，科創(chuàng)金融專營機(jī)構(gòu)建設(shè)正走深、走實(shí)：北京中關(guān)村引導(dǎo)70家銀行支行專注科創(chuàng)、投早、投小，形成良好示范效應(yīng)；嘉興各銀行機(jī)構(gòu)相繼成立科創(chuàng)金融專營支行近30家；合肥科創(chuàng)金融專營機(jī)構(gòu)增至39家，總行級科創(chuàng)金融中心增至9家，總部級科創(chuàng)保險(xiǎn)中心實(shí)現(xiàn)零的突破……
再看落地成效。截至2024年4月末，科創(chuàng)票據(jù)、科創(chuàng)公司債余額合計(jì)約1萬億元，超1400家“專精特新”中小企業(yè)在A股上市，創(chuàng)業(yè)投資和私募股權(quán)投資基金管理規(guī)模逾14萬億元，資本市場服務(wù)科技型企業(yè)功能增強(qiáng)；截至2024年5月末，高新技術(shù)、“專精特新”、科技中小企業(yè)貸款余額分別為14.77萬億元、4.11萬億元、2.68萬億元，同比增長11.6%、15.9%、19.2%，科技型企業(yè)貸款持續(xù)保持較快增長……政策的“指揮棒”，正引導(dǎo)金融“活水”加快流向科技創(chuàng)新領(lǐng)域，澆灌科技的種子、浸潤創(chuàng)新的土壤、催生新產(chǎn)業(yè)的幼苗。
改革不止步，創(chuàng)新無止境。人民銀行公布，首筆科技創(chuàng)新貸款已于近日發(fā)放，后續(xù)其他貸款將陸續(xù)投放；證監(jiān)會(huì)發(fā)布資本市場服務(wù)科技企業(yè)高水平發(fā)展的16項(xiàng)措施；湖北出臺(tái)加強(qiáng)財(cái)政金融協(xié)同服務(wù)科技創(chuàng)新的22條舉措；廣東提出加快推進(jìn)科技金融深度融合助力科技型企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的實(shí)施意見……以金融“活水”滋養(yǎng)創(chuàng)新，讓創(chuàng)新活力更充分地涌動(dòng)，政策之變在深入演繹。
生態(tài)之變：
暢良性循環(huán) 澎湃科創(chuàng)“凝聚力”
“政府部門很支持，金融機(jī)構(gòu)很給力，干事創(chuàng)業(yè)的氛圍很濃厚！”調(diào)研中，多位創(chuàng)業(yè)者、企業(yè)主表示，這是科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)帶來的突出感受。
良好生態(tài)是滋養(yǎng)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的豐厚沃土，更是區(qū)域發(fā)展的比較優(yōu)勢。
多地公布的試驗(yàn)區(qū)建設(shè)方案提出，著眼金融、科技和產(chǎn)業(yè)良性循環(huán)，加快構(gòu)建廣渠道、多層次、全覆蓋、可持續(xù)的科創(chuàng)金融服務(wù)體系，協(xié)同推進(jìn)原始創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新，推動(dòng)形成金融供給和需求結(jié)構(gòu)平衡、金融風(fēng)險(xiǎn)有效防范的良好生態(tài)。
科創(chuàng)金融改革離不開政府和市場“兩只手”一起用力。從各地實(shí)踐看，堅(jiān)持“有為政府”“有效市場”緊密配合，成為營造科創(chuàng)金融生態(tài)的共同做法。
《南京市建設(shè)科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)實(shí)施方案》明確，發(fā)揮政府投資基金作用，撬動(dòng)更多金融資源和社會(huì)資本向南京集聚；湖北新出臺(tái)的“22條”，聚焦加強(qiáng)財(cái)政金融政策協(xié)同，完善“股貸債擔(dān)保”聯(lián)動(dòng)服務(wù)模式，引導(dǎo)金融資源重點(diǎn)投向科技創(chuàng)新領(lǐng)域，培育更優(yōu)的科技金融生態(tài)體系；安徽省科創(chuàng)金融改革領(lǐng)導(dǎo)協(xié)調(diào)小組印發(fā)《金融支持科創(chuàng)企業(yè)“共同成長計(jì)劃”實(shí)施方案》，建立“共同成長計(jì)劃培育主體庫”，讓科創(chuàng)企業(yè)獲得全生命周期的綜合金融服務(wù)。
金融是推動(dòng)科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)發(fā)展深度融合的關(guān)鍵一環(huán)。近年來，科創(chuàng)金融專營機(jī)構(gòu)如雨后春筍、拔節(jié)而長，逐步形成支持科創(chuàng)的規(guī)模效應(yīng)?？苿?chuàng)貸、瞪羚貸、積分貸、投聯(lián)貸……各種創(chuàng)新貸款方式“花樣迭出”，“貸”動(dòng)更多“活水”流向科創(chuàng)領(lǐng)域。
與此同時(shí)，服務(wù)科創(chuàng)成為金融機(jī)構(gòu)踐行高質(zhì)量發(fā)展的主動(dòng)選擇。工商銀行北京朝陽支行公司部呂璇介紹，近十年來其所在支行投向科技創(chuàng)新領(lǐng)域的資金占比從個(gè)位數(shù)增至百分之三四十的水平，“融資結(jié)構(gòu)發(fā)生了‘翻天覆地’的變化?！?/p>
產(chǎn)業(yè)因“新”而活，城市向“新”而進(jìn)。聚企成鏈、聚鏈成群，如今，“科里科氣”的合肥已成為促進(jìn)科技創(chuàng)新與產(chǎn)業(yè)發(fā)展深度融合的樣本。
我們欣喜地看到：金融、科技和產(chǎn)業(yè)良性循環(huán)和互促發(fā)展的局面，正在更多試驗(yàn)區(qū)出現(xiàn)，科創(chuàng)金融的生態(tài)之變已越發(fā)明顯。
科技金融是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程，要凝聚合力，需久久為功。招聯(lián)首席研究員董希淼建議，各級政府和金融管理部門繼續(xù)為科技金融發(fā)展創(chuàng)造良好的政策環(huán)境，進(jìn)一步擴(kuò)大科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)，逐步建立健全多層次科技金融組織體系、多元化科技金融產(chǎn)品和服務(wù)體系、多維度科技金融政策支撐體系。
科技賦能發(fā)展，創(chuàng)新決勝未來。如今，突出先行先試，科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)“新”意盎然，初步形成了一系列創(chuàng)新成果；未來，聚焦打造“標(biāo)桿”，加快推動(dòng)試驗(yàn)區(qū)由“試驗(yàn)”到“示范”，加快行之有效的經(jīng)驗(yàn)做法推廣應(yīng)用，將為實(shí)現(xiàn)高水平科技自立自強(qiáng)提供更優(yōu)質(zhì)充足的要素供給，讓創(chuàng)新活力更充分地涌動(dòng)。
一場圍繞科技與金融的變革，還將持續(xù)上演。
