“試驗田”里的變化——科技金融激活創(chuàng)新發(fā)展“一池春水”

　　10年，歷5任支行行長，從敢貸、愿貸到能貸、會貸，一家銀行支行“陪伴”一家初創(chuàng)期科技型企業(yè)成長的故事，讓科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)里發(fā)生的一系列變化更加具象化。

　　創(chuàng)新是引領(lǐng)發(fā)展的第一動力。科技進(jìn)步、產(chǎn)業(yè)向新，離不開金融“活水”的滋養(yǎng)。近年來，國家深入實施創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略，發(fā)布一系列文件，對金融支持科技創(chuàng)新作出部署，一批科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)相繼落子，發(fā)揮先行先試政策優(yōu)勢，引導(dǎo)金融資源向科技創(chuàng)新領(lǐng)域聚集。

　　中國證券報記者日前赴北京、安徽合肥等地，走訪調(diào)研政府部門、金融機構(gòu)、科技企業(yè)，感受金融服務(wù)科技創(chuàng)新一線的澎湃活力。

　　機構(gòu)之變：

　　破思維定勢 做強金融“服務(wù)力”

　　“我們的研發(fā)過程是標(biāo)準(zhǔn)的從0到1，從無到有。新技術(shù)、新產(chǎn)品要得到市場認(rèn)可是一個漫長的過程，沒有流動資金支持，很難活下去?！焙戏嗜f豪能源設(shè)備有限責(zé)任公司總經(jīng)理張留瑜對記者表示。

　　成立于2013年的萬豪能源是一家綠色低碳能源技術(shù)綜合服務(wù)商，主營業(yè)務(wù)涵蓋天然氣高效利用、碳捕集、節(jié)能減排三大板塊，獲評國家級科技創(chuàng)新企業(yè)和國家級專精特新“小巨人”。

　　“徽商銀行在我們急需資金的關(guān)鍵時刻伸出了援手?！睆埩翳ふf，相比于“錦上添花”，“雪中送炭”尤為可貴。

　　時間拉回到2016年。研發(fā)投入、廠房建設(shè)、產(chǎn)品測試需要大量資金，與很多初創(chuàng)期科技企業(yè)一樣，萬豪能源不缺“知產(chǎn)”但缺“資產(chǎn)”，難以滿足商業(yè)銀行授信要求?；丈蹄y行自貿(mào)區(qū)合肥片區(qū)支行提供2100萬元長期固定資產(chǎn)項目貸款和900萬元鋪底流動資金貸款，送來“及時雨”。

　　“相比傳統(tǒng)地翻報表、看流水，我們更加重視企業(yè)的科技實力和發(fā)展前景?！被丈蹄y行自貿(mào)區(qū)合肥片區(qū)支行行長張書果介紹，其所在支行是徽商銀行首家科技金融專營支行。

　　2018年11月，萬豪能源中標(biāo)“延長石油LNG撬裝站”項目，證明了公司大型成套能源裝備技術(shù)實力和應(yīng)用潛力。“近幾年公司營業(yè)收入每年翻番，今年預(yù)計能達(dá)到6億元?！睆埩翳ば判臐M滿地說。

　　扶上馬，再送一程。目前，徽商銀行已與萬豪能源簽訂共同成長計劃協(xié)議，約定進(jìn)一步加強對企業(yè)的綜合化金融服務(wù)。

　　“10年來，徽商銀行給我們提供了持續(xù)的支持。張行長已經(jīng)是第5任（支行行長）。5任行長，每一位都是這個辦公室的?？??！睆埩翳さ囊幌?，震撼了現(xiàn)場每一個人。

　　10年，歷5任支行行長。陪伴萬豪能源成長，是徽商銀行自貿(mào)區(qū)合肥片區(qū)支行專營科技金融的生動實踐。

　　對接科技企業(yè)全生命周期的金融需求，多家商業(yè)銀行在一站式科創(chuàng)金融服務(wù)方面下足功夫。中國銀行南京分行有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，該行發(fā)揮中銀集團(tuán)全牌照經(jīng)營特色，提供覆蓋投、貸、債、股、保、租的全產(chǎn)品譜系，組建南京地區(qū)綜合化協(xié)同工作專班，重點研究16個先進(jìn)制造業(yè)集群、50條重點產(chǎn)業(yè)鏈，為鏈上企業(yè)提供全方位金融服務(wù)。

　　從“看賬本”到“看未來”、從“錦上添花”到“雪中送炭”、從“扶一把”到“伴全程”……金融機構(gòu)主動破除思維定勢、工作慣性和路徑依賴，“一場觸及靈魂”的變革正悄然發(fā)生。

　　政策之變：

　　優(yōu)支持體系 激發(fā)創(chuàng)新“原動力”

　　徽商銀行為何敢于支持彼時尚處初創(chuàng)期的萬豪能源？除認(rèn)可公司技術(shù)實力和市場前景，還與科創(chuàng)金融政策引導(dǎo)有關(guān)。

　　作為科技金融專營支行，徽商銀行自貿(mào)區(qū)合肥片區(qū)支行獲得了總分行給予的單獨的信貸轉(zhuǎn)授權(quán)。張書果介紹，2015年支行成立之初就獲得1000萬元的信貸轉(zhuǎn)授權(quán)，2022年額度提升至2000萬元，并額外獲授予500萬元的信用貸款審批權(quán)。此外，總分行還給予支行創(chuàng)新產(chǎn)品先行先試權(quán)。

　　金融如水，科技創(chuàng)新如舟，水漲則船高。促進(jìn)金融與科技深度融合、協(xié)調(diào)發(fā)展，需制度引領(lǐng)。

　　看頂層設(shè)計。近年來，金融管理部門綱舉目張，不斷完善金融支持科技創(chuàng)新的政策框架，優(yōu)化市場機制、豐富金融支持工具，覆蓋“股”“貸”“債”“?！钡娜轿弧⒍鄬哟蔚目萍冀鹑诜?wù)體系初步建成。

　　看實踐探索。2021年11月，濟(jì)南先試；2022年11月，上海、南京、杭州、合肥、嘉興入圍；2023年5月，北京中關(guān)村新進(jìn)……科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)建設(shè)蹄疾步穩(wěn)，探索形成一批可復(fù)制推廣的經(jīng)驗做法。

　　科技日新月異，與之匹配的金融服務(wù)需不斷迭代進(jìn)化。作為改革創(chuàng)新的試驗田，試驗區(qū)是感受政策變化最前沿的地方。

　　為支持金融機構(gòu)更加專注、專業(yè)地服務(wù)于科技企業(yè)，多地出臺支持舉措、提出相關(guān)要求。嘉興制訂出臺科創(chuàng)金融專營機構(gòu)的專項支持政策；濟(jì)南明確，科技金融事業(yè)部（專營部門）、保險科技金融事業(yè)部（專營部門）需設(shè)立科技金融業(yè)務(wù)專業(yè)崗位，配備3名以上具備金融、科技等復(fù)合型知識的科技金融從業(yè)人員。

　　政策引領(lǐng)下，科創(chuàng)金融專營機構(gòu)建設(shè)正走深、走實：北京中關(guān)村引導(dǎo)70家銀行支行專注科創(chuàng)、投早、投小，形成良好示范效應(yīng)；嘉興各銀行機構(gòu)相繼成立科創(chuàng)金融專營支行近30家；合肥科創(chuàng)金融專營機構(gòu)增至39家，總行級科創(chuàng)金融中心增至9家，總部級科創(chuàng)保險中心實現(xiàn)零的突破……

　　再看落地成效。截至2024年4月末，科創(chuàng)票據(jù)、科創(chuàng)公司債余額合計約1萬億元，超1400家“專精特新”中小企業(yè)在A股上市，創(chuàng)業(yè)投資和私募股權(quán)投資基金管理規(guī)模逾14萬億元，資本市場服務(wù)科技型企業(yè)功能增強；截至2024年5月末，高新技術(shù)、“專精特新”、科技中小企業(yè)貸款余額分別為14.77萬億元、4.11萬億元、2.68萬億元，同比增長11.6%、15.9%、19.2%，科技型企業(yè)貸款持續(xù)保持較快增長……政策的“指揮棒”，正引導(dǎo)金融“活水”加快流向科技創(chuàng)新領(lǐng)域，澆灌科技的種子、浸潤創(chuàng)新的土壤、催生新產(chǎn)業(yè)的幼苗。

　　改革不止步，創(chuàng)新無止境。人民銀行公布，首筆科技創(chuàng)新貸款已于近日發(fā)放，后續(xù)其他貸款將陸續(xù)投放；證監(jiān)會發(fā)布資本市場服務(wù)科技企業(yè)高水平發(fā)展的16項措施；湖北出臺加強財政金融協(xié)同服務(wù)科技創(chuàng)新的22條舉措；廣東提出加快推進(jìn)科技金融深度融合助力科技型企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的實施意見……以金融“活水”滋養(yǎng)創(chuàng)新，讓創(chuàng)新活力更充分地涌動，政策之變在深入演繹。

　　生態(tài)之變：

　　暢良性循環(huán) 澎湃科創(chuàng)“凝聚力”

　　“政府部門很支持，金融機構(gòu)很給力，干事創(chuàng)業(yè)的氛圍很濃厚！”調(diào)研中，多位創(chuàng)業(yè)者、企業(yè)主表示，這是科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)帶來的突出感受。

　　良好生態(tài)是滋養(yǎng)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的豐厚沃土，更是區(qū)域發(fā)展的比較優(yōu)勢。

　　多地公布的試驗區(qū)建設(shè)方案提出，著眼金融、科技和產(chǎn)業(yè)良性循環(huán)，加快構(gòu)建廣渠道、多層次、全覆蓋、可持續(xù)的科創(chuàng)金融服務(wù)體系，協(xié)同推進(jìn)原始創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新，推動形成金融供給和需求結(jié)構(gòu)平衡、金融風(fēng)險有效防范的良好生態(tài)。

　　科創(chuàng)金融改革離不開政府和市場“兩只手”一起用力。從各地實踐看，堅持“有為政府”“有效市場”緊密配合，成為營造科創(chuàng)金融生態(tài)的共同做法。

　　《南京市建設(shè)科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)實施方案》明確，發(fā)揮政府投資基金作用，撬動更多金融資源和社會資本向南京集聚；湖北新出臺的“22條”，聚焦加強財政金融政策協(xié)同，完善“股貸債擔(dān)?！甭?lián)動服務(wù)模式，引導(dǎo)金融資源重點投向科技創(chuàng)新領(lǐng)域，培育更優(yōu)的科技金融生態(tài)體系；安徽省科創(chuàng)金融改革領(lǐng)導(dǎo)協(xié)調(diào)小組印發(fā)《金融支持科創(chuàng)企業(yè)“共同成長計劃”實施方案》，建立“共同成長計劃培育主體庫”，讓科創(chuàng)企業(yè)獲得全生命周期的綜合金融服務(wù)。

　　金融是推動科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)發(fā)展深度融合的關(guān)鍵一環(huán)。近年來，科創(chuàng)金融專營機構(gòu)如雨后春筍、拔節(jié)而長，逐步形成支持科創(chuàng)的規(guī)模效應(yīng)?？苿?chuàng)貸、瞪羚貸、積分貸、投聯(lián)貸……各種創(chuàng)新貸款方式“花樣迭出”，“貸”動更多“活水”流向科創(chuàng)領(lǐng)域。

　　與此同時，服務(wù)科創(chuàng)成為金融機構(gòu)踐行高質(zhì)量發(fā)展的主動選擇。工商銀行北京朝陽支行公司部呂璇介紹，近十年來其所在支行投向科技創(chuàng)新領(lǐng)域的資金占比從個位數(shù)增至百分之三四十的水平，“融資結(jié)構(gòu)發(fā)生了‘翻天覆地’的變化?！?/p>

　　產(chǎn)業(yè)因“新”而活，城市向“新”而進(jìn)。聚企成鏈、聚鏈成群，如今，“科里科氣”的合肥已成為促進(jìn)科技創(chuàng)新與產(chǎn)業(yè)發(fā)展深度融合的樣本。

　　我們欣喜地看到：金融、科技和產(chǎn)業(yè)良性循環(huán)和互促發(fā)展的局面，正在更多試驗區(qū)出現(xiàn)，科創(chuàng)金融的生態(tài)之變已越發(fā)明顯。

　　科技金融是一項復(fù)雜的系統(tǒng)工程，要凝聚合力，需久久為功。招聯(lián)首席研究員董希淼建議，各級政府和金融管理部門繼續(xù)為科技金融發(fā)展創(chuàng)造良好的政策環(huán)境，進(jìn)一步擴大科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)，逐步建立健全多層次科技金融組織體系、多元化科技金融產(chǎn)品和服務(wù)體系、多維度科技金融政策支撐體系。

　　科技賦能發(fā)展，創(chuàng)新決勝未來。如今，突出先行先試，科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)“新”意盎然，初步形成了一系列創(chuàng)新成果；未來，聚焦打造“標(biāo)桿”，加快推動試驗區(qū)由“試驗”到“示范”，加快行之有效的經(jīng)驗做法推廣應(yīng)用，將為實現(xiàn)高水平科技自立自強提供更優(yōu)質(zhì)充足的要素供給，讓創(chuàng)新活力更充分地涌動。

　　一場圍繞科技與金融的變革，還將持續(xù)上演。