共譜“成長計劃” 科技金融書寫“皖美”答卷

　　以中國科學(xué)技術(shù)大學(xué)（高新校區(qū)）為中心，方圓三公里之內(nèi)，有軟件園、集成電路園、新能源產(chǎn)業(yè)基地等大小十余個產(chǎn)業(yè)園區(qū)，安徽福晴醫(yī)療裝備有限公司和合肥萬豪能源設(shè)備有限責(zé)任公司均坐落于此。

　　徽州大道與廬州大道之間，徽商銀行總部、中國農(nóng)業(yè)銀行客服中心、中信銀行合肥金融后臺服務(wù)中心、工商銀行（合肥）后臺中心……多家總部級金融機(jī)構(gòu)比鄰相望。

　　2022年11月，合肥市科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)獲批落地。中國證券報記者近日走進(jìn)安徽省合肥市看到，試驗(yàn)區(qū)創(chuàng)新氣象盎然，金融活水涌動，一系列創(chuàng)新制度性安排有效促進(jìn)科創(chuàng)金融供需良性循環(huán)，科技與金融之間的距離不斷拉近、融合持續(xù)加深，愈發(fā)成為“科創(chuàng)之都”的又一鮮明形象。

　　共同成長 塑造科創(chuàng)金融新模式

　　“‘強(qiáng)’磁多理 ‘大’有可為”——步入福晴醫(yī)療的展廳，一行標(biāo)語引人注目。無液氦超導(dǎo)磁共振系統(tǒng)、分立式術(shù)中磁共振系統(tǒng)、磁共振引導(dǎo)放療系統(tǒng)、移動磁共振診療車……中央展臺上陳列的產(chǎn)品模型，莫不與“磁”有關(guān)。一旁的陳列墻上，“擠”滿了各式獎杯、證書，其中一張證書上赫然寫著“2023年度合肥高新區(qū)潛在獨(dú)角獸企業(yè)”。

　　人們常說的“核磁共振”檢查，便是磁共振設(shè)備常見的應(yīng)用場景。早些年，國內(nèi)磁共振設(shè)備市場基本上被西門子等國際三巨頭壟斷，現(xiàn)如今，磁共振“國貨”已經(jīng)出現(xiàn)在不少醫(yī)院、體檢機(jī)構(gòu)里?！拔覀円呀?jīng)實(shí)現(xiàn)關(guān)鍵核心技術(shù)自主可控，在高端磁共振產(chǎn)品自主研發(fā)的道路上邁出了堅實(shí)一步！”福晴醫(yī)療財務(wù)總監(jiān)李付學(xué)說。

　　“在與企業(yè)對接之后，我們看到企業(yè)有技術(shù)、有市場、有規(guī)劃，兩周內(nèi)就給福晴醫(yī)療批了1000萬元授信額度。”中國農(nóng)業(yè)銀行合肥高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)支行行長姚奐說，“我們愿意為像福晴醫(yī)療這樣的潛在‘獨(dú)角獸’或‘瞪羚’企業(yè)‘雪中送炭’，陪伴他們發(fā)展壯大?！?/p>

　　“那時，公司A輪融資的錢花得差不多了，是最困難的時候，農(nóng)業(yè)銀行基于對公司科研能力的信任，為我們做了一筆無抵押無擔(dān)保的純信用貸款?！崩罡秾W(xué)回憶道，“這也是我們獲得的第一筆銀行貸款！”

　　早介入，長陪伴。姚奐介紹，支行與福晴醫(yī)療已簽訂“共同成長計劃”，后續(xù)將根據(jù)企業(yè)的經(jīng)營規(guī)劃持續(xù)提供金融服務(wù)。

　　所謂“共同成長計劃”，是指銀企雙方通過簽署“貸款合同+中長期戰(zhàn)略合作協(xié)議”，簽約企業(yè)可在更長期限、更高額度、更低成本內(nèi)獲得穩(wěn)定融資支持以及全生命周期綜合金融服務(wù)，簽約銀行則享有開展存貸款、資金結(jié)算、股權(quán)投資、債券承銷等業(yè)務(wù)的優(yōu)先權(quán)，從而實(shí)現(xiàn)銀企共同成長。

　　中國人民銀行安徽省分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，推出“共同成長計劃”，正是為了解決科創(chuàng)信貸風(fēng)險收益不匹配的主要矛盾，滿足科創(chuàng)企業(yè)在初創(chuàng)期和成長期的融資需求。

　　徽商銀行自貿(mào)區(qū)合肥片區(qū)支行行長張書果介紹，該行與萬豪能源簽訂的共同成長協(xié)議，約定了銀行加大對企業(yè)的綜合化金融服務(wù)支持，企業(yè)則將主要日常結(jié)算賬戶和未來IPO上市募集資金賬戶優(yōu)先開立在該行。

　　“共同成長”并不限于銀企兩方，而是強(qiáng)調(diào)銀企、部門、政策、業(yè)態(tài)“四個聯(lián)動”的“大成長”理念。中國人民銀行安徽省分行專門設(shè)立了“皖美伴飛”共同成長計劃專項再貸款額度80億元，定向?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)與科創(chuàng)企業(yè)提供低成本央行資金支持。

　　“共同成長計劃”不僅在合肥“科創(chuàng)圈”做出了名聲，更已成為安徽省科創(chuàng)金融的一張名片。“‘共同成長計劃’受到金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)普遍歡迎和積極參與?！敝袊嗣胥y行安徽省分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，截至目前，安徽全省90余家銀行加入“共同成長計劃”，簽署協(xié)議戶數(shù)9000多戶，發(fā)放貸款1400多億元。

　　“共同成長計劃”也在“成長”。上述負(fù)責(zé)人介紹，下一步將推動“共同成長計劃”提質(zhì)擴(kuò)面，通過實(shí)施“共同成長計劃+專業(yè)能力提升、業(yè)態(tài)融合共生、零售業(yè)務(wù)拓展、政策保障賦能”等專項行動，著重在股權(quán)投資優(yōu)先權(quán)可交易可變現(xiàn)、多業(yè)態(tài)共享合作、支持科技人才、加強(qiáng)履約保障等方面推深做實(shí)。

　　聯(lián)動“朋友圈” 提供綜合金融服務(wù)

　　于合肥晶合集成電路股份有限公司這樣的上市企業(yè)而言，綜合金融服務(wù)已成為一種“剛需”。

　　“中信銀行為我們提供的是綜合金融服務(wù)，包括傳統(tǒng)固定資產(chǎn)貸款、日常綜合授信、信用證、進(jìn)口押匯、出口押匯等?！本Ш霞啥聲貢觳艂フf，從流動性貸款、長期貸款到進(jìn)出口業(yè)務(wù)，這些金融產(chǎn)品和服務(wù)已深深嵌入公司的諸多業(yè)務(wù)和成長過程。

　　近期，晶合集成向銀行間市場交易商協(xié)會申請注冊發(fā)行20億元中期票據(jù)，由中信銀行擔(dān)任牽頭主承銷商及簿記管理人。發(fā)行20億元科技創(chuàng)新公司債券的計劃也在穩(wěn)步推進(jìn)。這意味著晶合集成將在債券融資上實(shí)現(xiàn)零的突破。

　　“中信銀行參與制定了發(fā)行中期票據(jù)的相關(guān)方案，用好資本市場這個直接融資渠道?！敝觳艂フf。

　　除導(dǎo)入更多樣的金融產(chǎn)品和服務(wù)方案，發(fā)動“朋友圈”也是提供“綜合服務(wù)”的含義所在。“對晶合集成這樣的行業(yè)龍頭企業(yè)而言，他們需要的不單單是一筆貸款?！敝行陪y行合肥分行國企金融事業(yè)部總經(jīng)理丁寧說，中信銀行利用中信集團(tuán)全牌照優(yōu)勢服務(wù)企業(yè)，協(xié)同證券、信托、保險、股權(quán)投資等機(jī)構(gòu)，提供覆蓋廣泛的金融服務(wù)，還能夠引入中信集團(tuán)的實(shí)業(yè)板塊，助力企業(yè)開拓業(yè)務(wù)、發(fā)展壯大。

　　商業(yè)銀行主要側(cè)重于為科創(chuàng)企業(yè)提供多樣化的信貸產(chǎn)品和信貸服務(wù)，同時，可以通過與保險公司、擔(dān)保公司的合作，為科創(chuàng)企業(yè)提供信貸擔(dān)保，有效降低科創(chuàng)企業(yè)融資難度和融資風(fēng)險。證券公司、股權(quán)投資等機(jī)構(gòu)通過提供上市輔導(dǎo)、保薦承銷，為科創(chuàng)企業(yè)提供更多元的融資渠道。地方金融組織在提供本地化、特色化的中小微科創(chuàng)企業(yè)融資服務(wù)方面具有先天的比較優(yōu)勢，且以自有和財政資金為基礎(chǔ)，在科創(chuàng)金融業(yè)務(wù)開展的過程中對抵押物的要求低，形成對傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)的有力補(bǔ)充……

　　合肥市委金融委員會辦公室相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，不同類型的金融機(jī)構(gòu)在發(fā)展科創(chuàng)金融時側(cè)重點(diǎn)不同，金融機(jī)構(gòu)結(jié)合自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)和優(yōu)勢，通過相互協(xié)作、優(yōu)勢互補(bǔ)，共同構(gòu)成科創(chuàng)金融發(fā)展的多維支持體系，可以更好地滿足科創(chuàng)企業(yè)不同階段和不同類型的金融需求。

　　此外，打造綜合性科創(chuàng)金融服務(wù)體系和平臺，也成為科創(chuàng)金融改革的一項重要工作。記者了解到，為促進(jìn)科創(chuàng)企業(yè)融資供需兩端精準(zhǔn)高效對接，合肥市創(chuàng)新實(shí)施“科創(chuàng)出題、金融答題”工作機(jī)制，打造集債權(quán)融資、股權(quán)融資、政策服務(wù)、路演直播等多種功能于一體的科創(chuàng)金融服務(wù)平臺，已累計為4535戶科創(chuàng)企業(yè)提供授信604.4億元。

　　聯(lián)動“朋友圈”，構(gòu)建“生態(tài)圈”，“金融圈”主動、深度服務(wù)“科創(chuàng)圈”，是合肥市科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)的一項突出特征。

　　“敢、愿、能、會” 建長效機(jī)制

　　眾所周知，科創(chuàng)企業(yè)普遍存在投入大、周期長、輕資產(chǎn)、無抵押等特點(diǎn)，讓商業(yè)銀行傳統(tǒng)的信貸模式和風(fēng)控邏輯很難適用。從合肥的經(jīng)驗(yàn)來看，要實(shí)現(xiàn)科創(chuàng)企業(yè)與商業(yè)銀行的“雙向奔赴”，建立敢貸愿貸能貸會貸的長效機(jī)制尤為重要。

　　如何敢貸、愿貸？“這幾年，我行將科創(chuàng)金融提升到了一個前所未有的戰(zhàn)略性高度，不良貸款容忍度、盡職免責(zé)條款、容錯機(jī)制逐步完善，大家敢做也愿意做。”姚奐介紹，截至目前，該支行累計服務(wù)近700戶科創(chuàng)企業(yè)，綜合授信約455億元，科創(chuàng)屬性的貸款余額占對公貸款近七成。

　　何以能貸、會貸？丁寧介紹，中信銀行合肥分行在行內(nèi)針對每一個產(chǎn)業(yè)都成立了研究小組，涉及半導(dǎo)體、量子信息、人工智能、生物醫(yī)藥、低空經(jīng)濟(jì)等行業(yè)，研究這些產(chǎn)業(yè)的上下游、全產(chǎn)業(yè)鏈，并將研究成果運(yùn)用到信貸業(yè)務(wù)營銷和風(fēng)險把控的全過程。

　　有針對性地完善信用評價體系建設(shè)，也有助于解決金融機(jī)構(gòu)與科創(chuàng)企業(yè)信息不對稱問題，提高科創(chuàng)企業(yè)融資可得性。記者調(diào)研了解到，合肥市專門設(shè)立合肥市征信有限公司，依托政務(wù)數(shù)據(jù)，運(yùn)用智能化挖掘技術(shù)和統(tǒng)計分析方法，打造出科創(chuàng)企業(yè)信用評價模型“研值分”。目前，“研值分”已在合肥10家金融機(jī)構(gòu)接入應(yīng)用，支持科技型企業(yè)獲得授信64億元。

　　結(jié)構(gòu)性工具的牽引、風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制的完善則進(jìn)一步降低商業(yè)銀行成本，免除后顧之憂。

　　今年4月，人民銀行創(chuàng)設(shè)5000億元科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款。人民銀行安徽分行有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，截至目前，設(shè)備更新項目清單、科技型企業(yè)首貸戶名單已全量向銀行推送，相關(guān)部門正在指導(dǎo)銀行積極對接，根據(jù)企業(yè)實(shí)際制定具體融資方案，確保實(shí)現(xiàn)項目、企業(yè)融資對接全覆蓋、無死角，盡全力爭取政策工具在安徽落地。在完善風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制方面，上述負(fù)責(zé)人介紹，安徽省設(shè)立2億元貸款風(fēng)險補(bǔ)償引導(dǎo)資金，累計撬動科技型企業(yè)貸款1638億元，服務(wù)企業(yè)2.1萬戶次；同時，發(fā)揮政府性融資擔(dān)保作用，通過省市縣三級聯(lián)合盡調(diào)、分保聯(lián)保，推動擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供高質(zhì)量群團(tuán)化融資擔(dān)保服務(wù)，全省科技擔(dān)保額累計達(dá)1120億元，覆蓋近50%的科技企業(yè)。

　　創(chuàng)新不止，未來可期。記者采訪了解到，當(dāng)?shù)馗鞑块T將繼續(xù)支持合肥科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)的機(jī)制和制度創(chuàng)新，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)在產(chǎn)品創(chuàng)新、授信評價、抵質(zhì)押模式、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價、績效考核等方面加大創(chuàng)新力度，推動金融政策與財政、科技、產(chǎn)業(yè)等政策配合，促進(jìn)更多制度性創(chuàng)新成果落地，為推動安徽新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展提供持續(xù)有力的金融支持。